Tư vấn tài chính

Có một chân lý trong kinh doanh là mọi thứ đều có thể thương lượng. Ngay cả khi giá cả hoặc các điều khoản gần như “chắc như đinh đóng cột”, biết hỏi đúng người và đúng cách sẽ đem lại cho bạn một khoản chiết khấu. Đối với số dư nợ trên thẻ tín dụng của bạn, cơ hội để thương lượng những gì bạn thực sự nợ là tuyệt vời hơn bao giờ hết. Với một chút kiến ​​thức và lòng can đảm, bạn có thể giảm bớt số dư đi từ 50% đến 70% số dư của mình.

Những cái tên của các nhà toán học và các nhà thống kê đứng đầu trong danh sách các nhà cải cách phân tích kỹ thuật về xu hướng thương mại; chúng ta không thường xuyên thấy các nhà báo trong danh sách này, nhưng nhà văn Goichi Hosoda tại Tokyo là một ngoại lệ trong chính quy tắc này. Trong những năm trước Thế chiến II, Hosoda - với sự giúp đỡ của một số trợ lý - đã phát triển chỉ báo kỹ thuật Ichimoku Kinko Hyo , hay "kỹ thuật biểu đồ cân bằng- tại một cái nhìn thoáng qua". Được phát hành vào năm 1968, kỹ thuật này được thiết kế để minh họa nơi giá cả có khả năng biến động và khi nào thực hiện giao dịch . Trong bài viết này, chúng tôi xem xét kỹ thuật phi thường này và cách bạn có thể áp dụng nó để tăng cường giao dịch của mình. 

Danh mục đầu tư bất động sản hoặc quản lý các quỹ căn bản khác là với quản lý vốn cổ phần, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư ủy thác mà trong đó các nhà quản lý bất động sản không những có trách nhiệm với sự phân bổ tài sản, quản lý rủi ro và sự giám sát giao dịch mà còn phải chịu trách nhiệm với việc quản lý việc thực hiện chiến lược tài sản. Không giống với các nhà quản lý vốn cổ phần, những người nghiên cứu các công ty và quản lý xác xuất họ có thể thực hiện các chiến lược bôi trơn của họ, những nhà quản lý bất động sản phải giúp đỡ xác định và thực hiện dựa trên các cơ hội tương ứng với cấp độ khả năng của tài sản đó. Vậy nên việc quản lý bất động sản, không giống với việc quản lý tài sản truyền thống, đòi hỏi những cá nhân có kinh nghiêm có thể tối ưu hóa giá trị của tài sản thông qua giao dịch cấp cao và thủ tục quản lý. Thực tế, theo nhiều cách hiểu, nhà quản lý bất động sản rất giống với Tổng giám đốc công ty.

Vận hành bảng lương là một chức năng thiết yếu của bất kỳ doanh nghiệp nào. Là một người sử dụng lao động, công việc của bạn là đảm bảo nhân viên của bạn được trả lương đầy đủ. Và bạn vẫn gặp khó khăn trong việc tìm ra cách phù hợp để hoàn thành bảng lương cho doanh nghiệp của mình? Hãy thực hiện theo bốn lời khuyên dưới đây để thành công nhé.

Kế hoạch rút tiền có hệ thống (SWP - Systematic Withdrawal Plan) là một trong những phương pháp lên kế hoạch thu nhập hưu trí được sử dụng phổ biến và bị hiểu lầm nhiều nhất. Những lợi ích tiềm năng của một kế hoạch như vậy thường được phóng đại lên và những rủi ro liên quan lại bị xem nhẹ. Cũng như tất cả các kế hoạch thu nhập hưu trí khác, SWP cần phải được xem xét kỹ lưỡng trước khi đi vào áp dụng. 

Cuối cùng năm nay bạn cũng dành dụm được một vài khoản lợi nhuận khá tươm- không quá tồi tàn. Trong khi bạn không thể bị đổ lỗi vì khoe khoang về khả năng tài chính nổi bật của mình, nhưng thông thường bạn bè lại muốn được một phần như thế. Bạn sẽ làm gì nếu một người bạn nhờ bạn đầu tư thay cho cô ấy hay anh ấy? Trong bài viết này Saga.vn sẽ chỉ cho bạn mặt được và mặt mất của việc đầu tư thay người khác.

Trong hầu hết các cuộc hôn nhân và các mối quan hệ đối tác, khi nói đến việc quản lý thu chi và các quỹ đầu tư hưu trí, một trong hai bên thường có lợi thế hơn. Tuy nhiên, hầu hết các cặp vợ chồng và / hoặc các bên đối tác không nhận ra rằng việc có lợi thế hơn này có thể không tốt vì một số lý do. Ví dụ, điều gì sẽ xảy ra nếu người chịu trách nhiệm quản lý sổ sách tài chính gặp sự cố hay - trong trường hợp xấu nhất - đột nhiên qua đời? Liệu người còn lại có biết phải làm gì hay tìm kiếm sự giúp đỡ từ ai không? Đề phòng những tình huống xấu như thế có thể xảy ra thì việc cả hai bên phải có trách nhiệm về việc nắm rõ được tất tần tật về tình hình tài chính và pháp lý của nhau là rất quan trọng. Hãy cùng xem xét một danh sách các hạng mục và vấn đề mà cả hai bên nên nắm rõ một cách tường tận để bên đối tác có ít hiểu biết hơn về tài chính, nếu cần thiết, có thể tiếp tục bước tiếp.

Cho dù bạn là người mới hoặc là người có nhiều kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính, thì việc kiếm được một chứng chỉ chuyên môn trong ngành tài chính sẽ mang lại cho bạn vô vàn lợi ích. Gia tăng tầm tiếp thị bản thân, hay độ tin cậy cũng như mức lương của bản thân chỉ là một trong những lý do mà nhiều người sẵn sàng bỏ công sức và thời gian để có thể đáp ứng được những yêu cầu nghiêm ngặt của các chứng chỉ.   Tuy nhiên, sự phổ biến của các chuyên môn, đặc biệt trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, cũng đã gây ra sự bối rối cho những người đang muốn quyết định công việc nào sẽ có lợi nhất. Trong vài năm qua, một loạt các công việc mới đã được tạo ra, cho các chuyên gia tư vấn có thể có thể nhận sự đào tạo một cách chuyên môn hóa trong các ngách nhỏ hơn của công việc. Tuy nhiên, năng lực làm việc mới này không còn đòi hỏi nhiều các khóa học học thuật và khóa đào tạo như những công việc được thiết kế ra trước đây. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi qua một số các chức danh công việc được phần đa tôn trọng và tìm hiểu xem những gì đi cùng với chúng.

Có một số "chiêu trò" hoặc hành động mà vài công ty đại chúng sẽ sử dụng để che mắt cộng đồng đầu tư trong mùa báo cáo - đặc biệt khi kết quả kinh doanh của công ty không đạt mức dự tính hoặc có khả năng gây thất vọng cho các nhà đầu tư. Hãy cùng Saga điểm qua năm trong số những "chiêu trò" phổ biết nhất mà những đội ngũ quản lý và truyền thông sử dụng trong các bản cáo bạch của công ty.

Hầu hết những nhà đầu tư tài chính đều không thể tránh khỏi việc sa lầy trong hoạt động mua bán của mình. Điểm sa lầy là thời điểm mà lợi nhuận rất khó đoán trước hoặc thua lỗ thậm chí có thể leo thang. Những thời kì thua lỗ hoặc không thu được lợi nhuận có thể xảy đến với bất cứ ai vào bất cứ lúc nào. Sở dĩ nó có thể xảy ra vì thị trường đã đi theo một cách khác. Ngoài ra, cũng có thể do nhà đầu tư đã thay đổi chiến lược hoặc không còn tuân thủ kế hoạch mua bán trước đó. Bất kể lý do cho sự sụt giảm này có là gì, thì luôn có năm câu hỏi mà một người giao dịch có thể đặt ra để xác định vấn đề, và từ cơ sở đó người này có thể thực hiện những thay đổi với hy vọng lợi nhuận sẽ trở lại.

Có rất nhiều lý do để bạn nên cân nhắc đến việc mua một gói bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như bạn mới kết hôn, có đứa con mới chào đời, hoặc có khoản nợ vay mua lớn (như một khoản thế chấ mua nhà chẳng hạn) mà những người thân yêu sẽ gặp khó khăn để chi trả nếu có điều gì không may xảy ra với bạn. Hoặc, có thể bạn đã từng chứng kiến những tác động trực tiếp mà cái chết có thể ảnh hưởng đến tài chính gia đình. Nếu bạn đã tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ hoặc vừa mua bảo hiểm gần đây, hãy đảm bảo bạn không đặt tài chính của gia đình bạn vào nguy hiểm do mắc phải những sai lầm sau đây.

Những câu chuyện kinh dị trong tài chính hiện nay không còn là điều mới mẻ. Rất nhiều người có kết cục suy kiệt tài chính hoàn toàn, đặc biệt nếu họ có liên quan đến một số hiện tượng kỳ quái mà có thể bạn chưa từng nghe qua. Điều này nói rằng có rất nhiều sự kiện hàng ngày có thể biến cuộc sống của bạn trở thành một câu chuyện kinh dị về tài chính. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem qua một số nỗi sợ hãi phổ biến liên quan đến tài chính, như một âm hồn bất tán, có thể ám ảnh bạn trong một thời gian dài.

Không nghi ngờ gì khi nói rằng kiến thức tài chính đã trở nên phổ thông hơn với mọi người nhờ một phần không nhỏ vào Internet và việc phổ cập thông tin. Tuy nhiên, có một số sai lầm tài chính rất cơ bản mà chúng ta vẫn còn mắc phải bất chấp việc hầu hết mọi người đều hiểu rõ về nó. Trong bài viết này, Saga sẽ cùng bạn đánh giá những sơ suất tiềm tàng có thể gây ra tổn thất và lý do vì sao chúng ta vẫn cứ mắc phải chúng.  

Cái giá của sự trì hoãn, mặc dù rất lớn, nhưng không hề dễ dàng để định lượng. Nhưng những gì có thể định lượng được - ít nhất ở một mức độ nào đó - là những chi phí liên quan tới việc trì hoãn ra quyết định và hành động đối với các vấn đề liên quan tài chính cá nhân và đầu tư. Thế nên, bạn cần cảnh giác với sự trì hoãn trong các hoạt động tài chính này, bởi vì cái giá cho sự chậm trễ có thể sẽ là vô cùng đắt.  

Bất kỳ ngành công nghiệp nào cũng đều có những tiêu cực và ngành công nghiệp môi giới cũng không phải là một ngoại lệ. Mặc dù hầu hết các chuyên gia đầu tư là những người trung thực, thì vẫn luôn có đâu đó những người muốn tận dụng lợi thế của mình (thường là lợi thế về mặt thông tin) để lừa lọc người khác - nhất là trong vẫn đề tiền bạc. Vậy nên, sẽ rất quan trọng khi bạn luôn chủ động trang bị thông tin và kiến thức để hiểu hơn về nghề đầu tư cũng như đặt câu hỏi đúng khi tìm kiếm các dịch vụ cho bản thân.  

Bạn đang cố gắng để trở thành một chuyên gia phân tích tài chính (CFA) hay đang nghĩ tới việc đăng ký một chương trình học CFA? Bạn có nghĩ rằng hoàn thành chương trình CFA đồng nghĩa với việc kết thúc việc học của mình? Nếu có, bạn nên nghĩ lại điều đó.

Đặt chân vào lĩnh vực tài chính là một bước đi vô cùng khó khăn. Bạn sẽ phải mất hàng năm trời nghiên cứu và làm việc, tiếp đến là một vài năm nữa làm những việc có thể bạn không thích lắm, để đạt được mục tiêu. Vậy thì điều gì sẽ xảy ra nếu đến cuối cùng bạn đạt đến đỉnh cao nhất để rồi nhận rằng mình đã chọn sai ngọn núi để leo?