Có rất nhiều phương thức khác nhau mà những nhà khởi nghiệp thường xuyên sử dụng như phương thức factoring (Nghiệp vụ bao thanh toán), sử dụng hạn mức tín dụng và huy động vốn mạo hiểm (có thể tự thành lập quỹ đầu tư mạo hiểm).
Hạn mức tín dụng là số vốn cao nhất mà người đi vay có thể vay được từ ngân hàng, thường là trong vòng 1 năm. Hạn mức tín dụng cao hay thấp chủ yếu tùy thuộc vào mối quan hệ và sự tin cậy giữa các bên, nó không phải là một hợp đồng giao kết hay là một cam kết, và người vay cũng không phải chịu bất cứ một chi phí giao dịch nào.
Các nhà khởi nghiệp có thể thu hút vốn bằng cách xây dựng các chiến lược từ các công cụ huy động vốn khác nhau. Việc sử dụng linh hoạt công cụ nợ, công cụ vốn và những khoản trợ cấp như một chiến lược kinh doanh là một biện pháp tuyệt vời nhằm phân tán rủi ro cho các doanh nghiệp. Công cụ đầu tiên mà chúng ta cùng nhau xem xét là những phương thức huy động vốn bằng việc vay nợ.
Vay vốn ngân hàng
- Ưu điểm: Thuần túy là các khoản nợ.
- Nhược điểm: Quy trình vay tiền gặp khó khăn bởi sự phức tạp của thủ tục và giấy tờ. Hãy lựa chọn ngân hàng trong khu vực của bạn hiểu được loại hình hoạt động của công ty bạn. Cứ sau 6 tháng hoặc một khoảng thời gian tương đương, đề nghị ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng và tăng hạn mức tín dụng công ty. Việc này sẽ yêu cầu tính phí nhưng chi phí bỏ ra không đáng kể.
Vay nợ cá nhân, vay vốn không thế chấp, vay vốn nhỏ, tạm ứng tiền mặt thương mại và vay vốn đảm bảo bằng tài sản
- Ưu điểm: Nhanh chóng có tiền mặt.
- Nhược điểm: Lãi suất có thể khá cao, và có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân của bạn
Vay nợ cá nhân. Theo thống kê của trường Babson College, khoảng 100 tỉ USD hàng năm được đầu tư không chính thức vào những phi vụ khởi nghiệp. Trong đó, khoản tiền bạn bè và người thân trong gia đình đóng góp vào doanh nghiệp lên tới hơn 60 tỉ USD. Vấn đề ở đây là cần có một thỏa thuận đầu tư có hiệu lực để làm rõ khoản tiền đó nhằm mục đích cho vay, góp vốn, hay chỉ là một món quà đối với chủ doanh nghiệp.
Nếu là khoản cho vay, trong văn bản phải nêu rõ lãi suất và kỳ hạn thanh toán. Nếu là khoản góp vốn, phải xác định tỉ lệ sở hữu ngay từ khi bắt đầu. Nếu việc khởi nghiệp thành công và công ty được niêm yết ra công chúng, thì người góp vốn có thể được đảm bảo sự đền bù xứng đáng. Nếu khởi nghiệp thất bại, thì người cho vay/nhà đầu tư có thể ghi lại khoản lỗ này để được khấu trừ thuế.
Tạm ứng tiền mặt thương mại
Loại hình này còn được gọi là tìm kiếm vốn bằng các khoản phải thu dựa trên thẻ tín dụng. Công ty đưa ra loại hình dịch vụ này sẽ tạm ứng tiền mặt cho các doanh nghiệp thỏa mãn một số tiêu chuẩn dựa vào lịch sử bán hàng của họ. Sau đó, doanh nghiệp đi vay phải trả khoản tạm ứng này, cộng thêm phần lãi, bằng cách trừ đi doanh thu trong tương lai. Ưu điểm là doanh nghiệp nhận được tiền mặt nhanh chóng, tuy nhiên nhược điểm là ngành dịch vụ này không chính thống, do đó tiền phí có thể rất cao. Đây cũng là một lựa chọn xem xét nếu bạn không thể tìm kiếm các khoản đầu tư an toàn từ các nguồn khác.
Cho vay đảm bảo bằng tài sản
Loại hình huy động vốn này cho phép vay nợ dựa trên các khoản phải thu, với hạn mức tín dụng, hoặc factoring. Nếu theo phương thức đầu tiên, bên cho vay sẽ xem xét các khoản phải thu của công ty bạn và đưa ra một hạn mức tín dụng với lãi suất gần bằng lãi suất ngân hàng. Với nghiệp vụ factoring, ngân hàng có thể cho công ty bạn vay các khoản tiền dựa trên từng hóa đơn bán hàng riêng lẻ. Bên cho vay cũng có thể cân nhắc việc cho vay dựa trên bộ hồ sơ bao gồm hợp đồng mua hàng và các hóa đơn. Với phương pháp huy động vốn thông qua hợp đồng mua hàng, bên cho vay sẽ cho phép vay tới 50% hoặc 60% giá trị đơn hàng, với điều kiện bạn phải chứng minh được rằng bạn thực sự đã thực hiện hợp đồng này. Thay vì việc cố gắng vay theo hạn mức tín dụng với mức lãi suất 20%, bạn có thể sử dụng dịch vụ factoring, với lãi suất thấp hơn thế. Do chi phí lãi vay đã được giảm, bạn có thể giảm giá cho khách hàng, với thỏa thuận thời hạn trả sớm hơn.
Cho thuê tài chính
- Ưu điểm: Không mất quá nhiều chi phí vào tài sản cố định như các loại máy móc, trang thiết bị đắt tiền
- Khuyết điểm: Không có nhiều công ty ở Việt Nam cung cấp loại hình hoạt động này
Cho thuê tài chính là hình thức các doanh nghiệp thuê các tài sản cố định ví dụ như máy móc, trang thiết bị để sử dụng từ các công ty cho thuê tài chính. Các doanh nghiệp cần trả phí thuê mua cho các công ty cho thuê tài chính này. Khi hết hạn hợp đồng, các doanh nghiệp có quyền chọn mua lại tài sản cố định này hay không.
Thuê mua thiết bị
- Ưu điểm: Sử dụng các thiết bị khấu hao nhanh để ký quỹ.
- Nhược điểm: Có thể khó áp dụng hoặc bị hạn chế bởi các quy định.
Việc thuê thiết bị có thể giúp ích rất nhiều nếu các thiết bị là phần cứng máy tính, ô tô và phần mềm – những thứ mất giá rất nhanh và cần đầu tư ban đầu lớn. Một hạn mức đi thuê thiết bị sẽ giúp bạn mua những thiết bị bạn cần, sử dụng máy móc thiết bị của bạn làm đồ ký quỹ. Tìm kiếm trong cộng đồng và hỏi nhà băng để có liên hệ với những công ty hoạt động trong lĩnh vực thuê mua thiết bị.
Mời bạn theo dõi tiếp phần II: Những Phương Thức Huy Động Vốn Khi Khởi Nghiệp (Phần II)